내집마련디딤돌 대출, 모두가 궁금해하는 A to Z

내 집 마련의 꿈,

그 첫걸음이 어디서부터 시작되는지 고민하는 당신을 위해 준비했습니다.

 

내집마련디딤돌대출!

이 대출이 어떤 대상에게,

어떤 조건으로 제공되는지 알아보도록 해요.

 

이번 내집마련디딤돌대출은 2회에 걸쳐 작성될 예정인데요.

아래 개요에서 요약본과 파트1을 이번 포스팅에서 얘기해볼거에요.

구체적으로 이해하기 쉽지 않지만 그래도 중요하니까!!

 

 

 

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그래서 내집마련디딤돌 대출에 대해서 크게

• 요약본
  • 요약분을 읽어 보고 조금 더 구체적으로 알고 싶다면 파트 1과 파트 2를 읽어 보세요.
  • 더욱 더 궁금해진다면 관련 기관에 문의해 보세요.
  • 왜냐하면 모든 사람 상황이 다르니까요

• 파트 1
  • 대출 대상 나도 받을 수 있을까?
  • 대출 신청 시기는 언제?
  • 대상주택, 어떤 집이 대출 대상이 될까?
  • 대출 한도, 얼마까지 받을 수 있을까?
• 파트 2
  • 이용 기간과 상환 방법, 어떻게 갚아야 할까?
  • 담보 취득, 제1순위 근저당권 설정
  • 담보 평가, 주택 가격은 어떻게 평가될까?
  • 고객 부담 비용, 알아두어야 할 추가 비용들
  • 중도 상환 수수료와 대출 계약 철회
  • 납입일 변경, 유연한 납입 일정

 

 

 

 

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내집마련디딤돌대출: 핵심 요약

대출 대상

• 주택 매매 계약 체결한 자
• 만 30세 이상 성년 세대주
• 세대원 전원이 무주택
• 주택도시기금대출 및 은행 주택담보대출 미이용자
• 연간 소득 기준 충족 (6천만원 이하, 일부 예외 있음)
• 자산 기준 충족 (2024년 기준 4.69억원 이하)
• 신용평가 점수 기준 충족

대출 조건

• 대출 신청: 소유권 이전 등기 전, 또는 등기 후 3개월 이내
• 대상 주택: 85㎡ 이하, 평가액 5억원 이하 (일부 예외 있음)

대출 한도

• 일반: 최대 2.5억원
• 생애 최초 주택 구입자: 최대 3억원
• 신혼가구 및 2자녀 이상 가구: 최대 4억원

금리 및 상환 방법

• 고정금리 또는 5년 단위 변동금리
• 소득에 따라 연 2.45% ~ 3.55%
• 상환 기간: 10년, 15년, 20년, 30년 선택 가능
• 상환 방식: 비거치 또는 1년 거치 원리금균등, 원금균등, 체증식 상환

추가 비용

• 인지세: 고객/은행 각 50% 부담
• 근저당권 설정비: 은행 부담
• 감정비용: 상황에 따라 고객 또는 기금 부담

 

 

 

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1. 대출 대상, 나도 받을 수 있을까?

먼저, 내 집 마련 디딤돌 대출을 받을 수 있는 사람은 어떤 사람들일까요?

누구나 다 받을 수 있는 것은 아니랍니다.

몇 가지 중요한 조건이 있죠.

 

주택 매매계약을 체결한 자

내 집 마련 디딤돌 대출을 받기 위해서는 주택 매매계약을 체결한 사람이어야 합니다.

상속, 증여, 재산 분할로 주택을 취득하는 경우에는 아쉽지만 불가능해요.

 

세대주

대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주여야 합니다.

단, 만 30세 미만 단독세대주는 대출이 제한됩니다.

하지만, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간이 계속해서 6개월 이상이라면 가능해요.

한마디로, 혼자서는 안 되지만, 가족과 함께라면 가능하다는 이야기죠.

 

무주택자

세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다.

이미 집이 있다면, 아쉽게도 디딤돌 대출을 받을 수 없습니다.

 

중복대출 금지

주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출을 이용 중이지 않아야 합니다.

다만, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환 조건부로 대출이 가능합니다.

 

소득 제한

대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원 이하이어야 합니다.

생애최초주택구입자, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연간 7천만 원 이하, 신혼가구는 연간 8천5백만 원 이하로 조금 더 여유를 줍니다.

 

자산 제한

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득 4분위 전체 가구 평균값 이하이어야 합니다.

2024년 기준으로는 4.69억 원입니다.

 

신용도

신용정보회사의 개인신용평가가 일정 점수 이상이어야 하고, 연체, 대위변제·대지급, 부도, 금융질서문란정보 등 부정적인 신용정보가 없어야 합니다.

 

 

 

 

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2. 대출 신청 시기는 언제?

대출을 신청하는 시기도 중요합니다.

소유권이전등기를 하기 전에 신청해야 하며, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다.

특히, 기금 구입자금 대출과 별도로 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초구입자금보증(HF)을 신청하는 경우, 해당 보증 신청기한 내에 신청을 완료해야 한다는 점을 기억하세요.

 

 

 

 

 

3. 대상 주택, 어떤 집이 대출 대상이 될까?

디딤돌 대출은 아무 주택에나 받을 수 있는 것이 아닙니다.

몇 가지 기준을 충족해야 하죠.

주거 전용 면적 대출 대상 주택의 공부상 주거 전용 면적이 85㎡ 이하여야 합니다.

단, 수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡까지 가능합니다.

평가액 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 5억 원 이하이어야 합니다.

신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하로 조금 더 여유를 줍니다.

 

 

 

 

 

4. 대출 한도, 얼마까지 받을 수 있을까?

대출 한도는 다음 중 작은 금액으로 산정됩니다.

일반 주택 일반 주택은 2.5억 원 이내, 생애최초 주택구입자는 3억 원 이내, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 4억 원 이내에서 대출이 가능합니다.

DTI(총부채상환비율)는 60% 이내, LTV(주택담보대출비율)는 70% 이내입니다.

생애최초 주택구입자의 경우 LTV는 80%까지 가능합니다.

매매 가격 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내 집 마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)이 매매 가격을 초과할 수 없습니다.

담보 주택 평가액 대출 금액은 담보 주택 평가액에 LTV를 곱한 후, 선순위 채권 및 임대 보증금 등을 뺀 금액으로 산정됩니다.

 

 

 

5. 대출 금리와 우대 금리, 어떻게 될까?

내 집 마련 디딤돌 대출의 금리는 고정금리 또는 5년 단위 변동금리로 국토교통부에서 고시하는 금리를 따릅니다.

소득 수준에 따라 금리는 다음과 같습니다.

 

10년 ~ 30년 대출

• 연 소득 2천만 원 이하: 연 2.45% ~ 연 2.70%
• 연 소득 2천만 원 초과 ~ 4천만 원 이하: 연 2.80% ~ 연 3.05%
• 연 소득 4천만 원 초과 ~ 7천만 원 이하: 연 3.05% ~ 연 3.30%
• 연 소득 7천만 원 초과 ~ 8천5백만 원 이하: 연 3.30% ~ 연 3.55%

금리 우대

연 소득 6천만 원 이하 한부모 가구는 연 0.5%p,

장애인 가구는 연 0.2%p,

다문화 가구는 연 0.2%p,

신혼 가구는 연 0.2%p,

생애최초주택구입자는 연 0.2%p 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

추가 우대 금리

• 청약저축 가입자는 가입 기간에 따라 연 0.3%p ~ 연 0.5%p 우대
• 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%p 우대
• 다자녀 가구는 연 0.7%p, 2자녀 가구는 연 0.5%p, 1자녀 가구는 연 0.3%p 우대
• 신규 분양주택 가구는 0.1%p 우대

우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용됩니다.

 

 

 

 

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디딤돌 대출에 대해 궁금한 사항이 더 많으시죠? 글이 길어져서 여기서 끊고 다음 부분에서 더 이어가겠습니다!

다음 글에서는 이용 기간, 상환 방법, 담보취득, 고객 부담 비용 등을 자세히 알아보겠습니다.

집 마련의 꿈, 이제 디딤돌 대출과 함께 실현해보세요!